अनिवार्य कार बीमा: बीमा प्राप्त करने के नियम। कार बीमा की लागत कितनी है?

ड्राइवर के लिए कार रखना न केवल इसके उपयोग के लाभों से जुड़ा है, बल्कि कुछ अतिरिक्त खर्च वहन करने की आवश्यकता से भी जुड़ा है। इन लागतों में वाहन के लिए बीमा का पंजीकरण भी शामिल है। रूसी संघ का कानून अनिवार्य कार बीमा और कई स्वैच्छिक प्रकार दोनों का प्रावधान करता है। इन पॉलिसियों के प्रकार, साथ ही उनके पंजीकरण की विशेषताओं और शर्तों पर नीचे अधिक विस्तार से चर्चा की जाएगी।

OSAGO किसी दुर्घटना या यातायात दुर्घटना के परिणामस्वरूप घायल हुए पक्ष के लिए एक व्यक्ति (इस मामले में ड्राइवर) के नागरिक दायित्व का अनिवार्य बीमा है। इस प्रकार के बीमा पर लेनदेन सबसे आम हैं, क्योंकि ऐसी पॉलिसी की उपस्थिति ड्राइवरों के लिए एक अनिवार्य कानूनी शर्त है।

महत्वपूर्ण! अनिवार्य मोटर देयता बीमा के बिना, वाहन चलाने की पहुंच निषिद्ध है, साथ ही कार को पंजीकृत करने या तकनीकी निरीक्षण से गुजरने की क्षमता भी निषिद्ध है। इसके अलावा, ऐसे उल्लंघन के लिए ड्राइवर पर जुर्माना लगाया जा सकता है और कार को पार्किंग स्थल पर ले जाया जाएगा।

इस पॉलिसी के तहत मुख्य बीमित घटना किसी दुर्घटना के दौरान तीसरे पक्ष के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को होने वाली क्षति है। मुआवजे की राशि की गणना कुल क्षति के आधार पर की जाती है, लेकिन यह अधिकतम सीमा तक सीमित है:

• 500 हजार रूबल। एक पीड़ित के लिए - जब उसके जीवन और स्वास्थ्य को नुकसान पहुँचाया जाता है;
• 400 हजार रूबल। प्रति पीड़ित - संपत्ति के नुकसान के मामले में।

पॉलिसी की लागत कई बढ़ते कारकों से प्रभावित होती है, जो निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करती है:

• ग्राहक का ड्राइविंग अनुभव और उम्र;
• कार की शक्ति;
• पंजीकरण का क्षेत्र;
• चालक से संबंधित दुर्घटनाओं की उपस्थिति;
• बीमा वैधता अवधि;
• पॉलिसी में शामिल व्यक्तियों की संख्या.

इनमें से प्रत्येक गुणांक के कारण, पॉलिसी की अंतिम लागत आधार दर से कई गुना अधिक हो सकती है।

एमटीपीएल के मुख्य लाभों में शामिल हैं:

• कम लागत;
• निश्चित दरें और पॉलिसी की क्षेत्रीय उपलब्धता (टैरिफ कानून द्वारा निर्धारित की जाती हैं, इसलिए बीमा कंपनियां उन्हें बदल नहीं सकती हैं);
• दुर्घटना में घायल पक्ष को हुए नुकसान के लिए बीमा कंपनी (ड्राइवर नहीं) के खर्च पर मुआवजा।

हालाँकि, इस बीमा के कई नुकसान भी हैं:

• सीमित भुगतान (यह आमतौर पर महंगी कारों की मरम्मत के लिए पर्याप्त नहीं है);
• बीमित घटनाओं की एक छोटी सूची (विशेषकर, कार की चोरी या उसके क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में, मालिक को कुछ भी नहीं मिलेगा);
• स्वयं ड्राइवर के लिए कोई भुगतान नहीं।

बीमा जोखिमों का विस्तार करने और अन्य मामलों में मुआवजा प्राप्त करने के लिए, ड्राइवर को अन्य प्रकार के कार बीमा की ओर रुख करना चाहिए।

यह पॉलिसी अनिवार्य मोटर देयता बीमा का एक विस्तारित संस्करण है, जो आपको अनिवार्य बीमा की तुलना में बड़ी राशि में भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देती है। इसका पंजीकरण स्वैच्छिक है और केवल ड्राइवर की पहल पर ही हो सकता है।

DSAGO वैध अनिवार्य मोटर देयता बीमा की उपस्थिति के अधीन जारी किया जाता है, लेकिन यह विभिन्न बीमा कंपनियों में हो सकता है। इसके अलावा, दोनों पॉलिसियाँ समान वैधता अवधि और समान वाहन के लिए संपन्न होती हैं।

डीएसएजीओ का उपयोग करने का लाभ यह है कि यह अनिवार्य बीमा की तुलना में मुआवजे के भुगतान की राशि में काफी वृद्धि कर सकता है। सटीक अधिकतम सीमा प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित की जाती है, लेकिन, एक नियम के रूप में, यह 3 मिलियन रूबल के बराबर है।

महत्वपूर्ण! आप डीएसएजीओ के तहत भुगतान केवल तभी प्राप्त कर सकते हैं यदि क्षति की राशि अनिवार्य मोटर देयता बीमा द्वारा कवर नहीं की गई है।

इस मामले में, क्षति की कुल राशि से एमटीपीएल भुगतान की राशि घटाकर राशि की गणना की जाती है। अंतर उस धनराशि का होगा जो पीड़ित को भुगतान किया जाना चाहिए।

DSAGO द्वारा कवर किया जाने वाला मुख्य बीमा जोखिम निम्न को होने वाली क्षति है:

• तीसरे पक्ष का जीवन और स्वास्थ्य (किसी अन्य वाहन का चालक या यात्री, पैदल यात्री);
• उनकी संपत्ति (कार, भवन, बाड़)।

डीएसएजीओ की लागत अनिवार्य बीमा के समान कारकों से प्रभावित होती है, हालांकि, बीमा कंपनी द्वारा भुगतान पर विशिष्ट टैरिफ और सीमाएं पहले से ही स्थापित की जाती हैं। साथ ही, पॉलिसी की अंतिम कीमत बहुत अधिक नहीं होगी - 1-3 मिलियन रूबल की सीमा के साथ। इसकी राशि केवल कुछ हज़ार रूबल हो सकती है।

यह एक अन्य स्वैच्छिक प्रकार का बीमा है जो अनिवार्य मोटर देयता बीमा या मोटर देयता बीमा की तुलना में अधिक जोखिमों को कवर करता है। यह पॉलिसी नागरिक दायित्व को कवर नहीं करती है, क्योंकि इसका मुख्य उद्देश्य संपत्ति बीमा है। विशेष रूप से, कार की चोरी या चोरी से, आग या प्राकृतिक आपदाओं के परिणामस्वरूप उसे होने वाली क्षति, आदि।

महत्वपूर्ण! यह विचार करने योग्य है कि CASCO नीति का होना, हालांकि यह कानून द्वारा आवश्यक नहीं है, कार के साथ कुछ संचालन करने के लिए अक्सर आवश्यक होता है। विशेष रूप से, क्रेडिट पर कार खरीदते समय, बैंक हमेशा उधारकर्ता से यह बीमा लेने की अपेक्षा करते हैं।

CASCO के लिए आवेदन करने के मुख्य लाभों में शामिल हैं:

• मुआवजे की एक बड़ी राशि प्राप्त करने की संभावना (यह एक नई कार की लागत के अनुरूप हो सकती है);
• पॉलिसी में शामिल बीमा जोखिमों की एक विस्तारित सूची;
• ड्राइवर की गलती की उपस्थिति या अनुपस्थिति की परवाह किए बिना मुआवजा प्राप्त करना।

नुकसान ये हैं:

• उच्च कीमत;
• कुछ कारों के लिए पंजीकरण में प्रतिबंध (विशेष रूप से, उपयोग की अवधि जैसे मानदंडों के अनुसार)।

जहां तक ​​पॉलिसी की लागत का सवाल है, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के विपरीत, इसके लिए शुल्क तय नहीं हैं और राज्य द्वारा निर्धारित नहीं हैं। ये संकेतक प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा व्यक्तिगत रूप से निर्धारित किए जाते हैं, लेकिन ज्यादातर मामलों में पॉलिसी की अंतिम कीमत काफी अधिक होती है।

बीमा की कीमत कम करने के लिए कई ड्राइवर इसे कटौती के साथ लेते हैं, जिससे लागत कम हो जाती है। इस मामले में, किसी बीमित घटना के घटित होने के बाद, मुआवजा पूरा नहीं मिलेगा, बल्कि कटौती योग्य राशि को ध्यान में रखा जाएगा।

दुर्घटना बीमा

यह पॉलिसी एक प्रकार का CASCO बीमा है, इसमें केवल एक अतिरिक्त वस्तु शामिल है - चालक का जीवन और स्वास्थ्य, साथ ही दुर्घटना के समय कार में मौजूद सभी यात्री। इस मामले में, दुर्घटना का अर्थ है:

• आपदा;
• आग;
• विस्फोट।

पॉलिसी भी स्वैच्छिक है और केवल कार मालिक के अनुरोध पर जारी की जाती है। ड्राइवर या यात्रियों के साथ होने वाली ऐसी घटनाओं की स्थिति में भुगतान किया जा सकता है:

• घाव;
• विकृति;
• काम करने की क्षमता का नुकसान (स्थायी और अस्थायी दोनों);
• मौत।

पॉलिसी की लागत प्रत्येक बीमा कंपनी द्वारा व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है। टैरिफ के अलावा, यह कुछ ड्राइवर विशेषताओं (उदाहरण के लिए, उम्र) से भी प्रभावित होता है। समूह I या II विकलांगता वाले नागरिकों के लिए पंजीकरण संभव नहीं है।

हरा नक्शा

यह पॉलिसी अनिवार्य मोटर देयता बीमा का एक एनालॉग है, क्योंकि यह मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा भी प्रदान करती है और कुछ मामलों में अनिवार्य है। इसका मुख्य अंतर इसका कवरेज क्षेत्र है, जिसमें कई दर्जन विभिन्न देश (मुख्य रूप से यूरोपीय और सीआईएस देश) शामिल हैं। जहां तक ​​रूस का सवाल है, ग्रीन कार्ड उसकी सीमाओं के भीतर मान्य नहीं है।

यदि ड्राइवर विदेश में अपनी कार चलाने की योजना बना रहा है तो अक्सर यह पॉलिसी आवश्यक होती है। इसके अलावा, भले ही उसे बिना बीमा के सीमा शुल्क के माध्यम से अनुमति दी जाती है, किसी विदेशी देश में दस्तावेजों की पहली जांच पर उस पर जुर्माना लगाया जाएगा।

इस प्रकार के बीमा का कोई खास नुकसान नहीं है, लेकिन इसके मुख्य फायदे ये हैं:

• रूसी संघ के बाहर कार से निर्बाध यात्रा की संभावना;
• बीमा की कमी के कारण किसी विदेशी देश में जुर्माना लगने के जोखिम से बचना;
• घायल पक्ष को मुआवजे के लिए सरलीकृत प्रक्रिया;
• पंजीकरण की सरलता और गति।

विशेष रूप से, एक ड्राइवर न केवल रूसी संघ की अधिकांश बीमा कंपनियों से, बल्कि अन्य देशों के साथ सीमाओं पर संचालित होने वाले विशेष बिंदुओं पर भी ग्रीन कार्ड प्राप्त कर सकता है। इस मामले में, प्रक्रिया में न्यूनतम समय लगेगा। दस्तावेज़ पूरे एक वर्ष या उससे कम अवधि के लिए जारी किया जा सकता है।

सभी मौजूदा प्रकार के ऑटोमोबाइल बीमा का मुख्य लक्ष्य ड्राइवरों को अपने स्वयं के नुकसान की भरपाई के लिए भुगतान प्राप्त करने या घायल पक्ष को मुआवजा देने में मदद करना है। एमटीपीएल पॉलिसी के अलावा, जो पंजीकरण के लिए अनिवार्य है, कार मालिक को केवल अपने विवेक से अन्य सभी प्रकार के बीमा खरीदने का अधिकार है।

तो, क्या अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत कार का बीमा कराना आवश्यक है और किस प्रकार के कार बीमा की आवश्यकता है? यातायात दुर्घटना में पीड़ितों के जीवन, स्वास्थ्य या संपत्ति को हुए नुकसान के मुआवजे के अधिकारों की रक्षा के लिए, अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा या, जैसा कि अनिवार्य कार बीमा भी कहा जाता है, अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए कानूनी आधार, बन गया है।

अनिवार्य कार बीमा के रूप में एमटीपीएल का पहलू नियमों द्वारा दर्शाया गया है।

एमटीपीएल पॉलिसी ड्राइवर के मुख्य दस्तावेजों में से एक है, जिसे उसे अपने पास रखना होगा और यदि आवश्यक हो, तो निरीक्षण के लिए निरीक्षक को प्रस्तुत करना होगा।

पॉलिसी एक नागरिक दायित्व दस्तावेज़ है जिसे ड्राइवर को वाहन पंजीकरण अवधि से पहले खरीदना होगा, लेकिन स्वामित्व के अधिग्रहण की तारीख से 10 दिनों के बाद नहीं। CASCO के विपरीत, MTPL पॉलिसी ड्राइवर के लिए अनिवार्य है।

वाहन सुरक्षा नियमों पर विनियम

"वाहन मालिकों के अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा के नियमों पर विनियम" (19 सितंबर 2014 एन 431-पी पर बैंक ऑफ रूस द्वारा अनुमोदित) एक कानूनी दस्तावेज है जो वाहन बीमा के नियमों को स्थापित करता है, एक समझौते के समापन के लिए आवेदन पत्र , और अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा पॉलिसी का रूप।

निर्दिष्ट कानूनी अधिनियम निष्कर्ष की प्रक्रिया पर विचार करता है, और।बीमा प्रीमियम का भुगतान करने की प्रक्रिया और अनिवार्य बीमा लागू करते समय व्यक्तियों के कार्यों की सूची, साथ ही विवादों को हल करने की प्रक्रिया पर भी विचार किया जाता है। मरम्मत के आयोजन के लिए आवश्यकताएँ भी इंगित की गई हैं।

निम्नलिखित बिंदुओं को मुख्य प्रावधानों के रूप में निर्दिष्ट किया जा सकता है:

1. संघीय कानून संख्या 40 के अनुच्छेद 10 में दिए गए मामलों को छोड़कर, एमटीपीएल समझौता 1 वर्ष की अवधि के लिए संपन्न होता है।
2. समझौता या तो कागजी रूप में या में तैयार किया जा सकता है।
3. यदि अनुबंध के समापन के समय कार ने राज्य पंजीकरण पारित नहीं किया है, तो "राज्य चिह्न" आइटम नहीं भरा गया है। संबंधित डेटा प्रसारित होने के बाद इसे भरा जाता है।
4. कार मालिक को किसी भी ऑटो बीमाकर्ता को चुनने का अधिकार है।
5. अनुबंध का विस्तार वर्तमान अनुबंध की समाप्ति के बाद किया जाता है।
6. जब कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो दुर्घटना में भाग लेने वालों को सड़क के नियमों के अनुसार कार्य करना आवश्यक होता है।
7. सड़क दुर्घटनाओं में भाग लेने वालों को किसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में अपनी बीमा कंपनियों को सूचित करना आवश्यक है।

CASCO से अंतर

अनिवार्य मोटर देयता बीमा की शुरुआत से पहले, सड़क दुर्घटनाएँ अक्सर मुकदमेबाजी में समाप्त होती थीं। अनिवार्य बीमा की शुरूआत के साथ, बीमा कंपनियों के ढांचे के भीतर सड़क कार्यवाही को सुव्यवस्थित किया गया।

क्या बिना दस्तावेज़ के यात्रा करना संभव है?

यातायात पुलिस चौकी पर वाहन रोकते समय अनिवार्य बीमा के अभाव से चालक को दंड की धमकी मिलती है।नियमों के उल्लंघन के लिए उचित दंड हैं, जो प्रशासनिक अपराध संहिता द्वारा विनियमित होते हैं।

कला के अनुसार नियमों का पालन न करने पर कार चालक जिम्मेदार है। 12.37 रूसी संघ के प्रशासनिक अपराध संहिता। कला पर आधारित. 12.37 बीमा की कमी के लिए जुर्माना 800 रूबल का जुर्माना है। यह जुर्माना समाप्त हो चुके बीमा वाले व्यक्तियों के लिए भी निर्धारित किया गया है (हमने इस बारे में बात की है कि आप समाप्त पॉलिसी पर बिना दंड के कितने समय तक गाड़ी चला सकते हैं और इसके लिए क्या दंड प्रदान किए जाते हैं)।

रूसी संघ के प्रशासनिक अपराध संहिता का अनुच्छेद 12.37। वाहन मालिकों के अनिवार्य नागरिक दायित्व बीमा की आवश्यकताओं का पालन करने में विफलता

1. इसके उपयोग की अवधि के दौरान वाहन चलाना, वाहन मालिकों के नागरिक दायित्व के अनिवार्य बीमा की बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान नहीं किया गया है, साथ ही इस वाहन को चलाने के लिए इस बीमा पॉलिसी द्वारा प्रदान की गई शर्तों का उल्लंघन करते हुए वाहन चलाना। इस बीमा पॉलिसी में निर्दिष्ट ड्राइवरों पर - पांच सौ रूबल की राशि में प्रशासनिक जुर्माना लगाने का प्रावधान है।
2. वाहन के मालिक द्वारा अपने नागरिक दायित्व का बीमा करने के लिए संघीय कानून द्वारा स्थापित दायित्व को पूरा करने में विफलता, साथ ही वाहन चलाने पर यदि ऐसा अनिवार्य बीमा अनुपस्थित पाया जाता है, तो आठ की राशि में प्रशासनिक जुर्माना लगाया जाएगा। सौ रूबल.

इसके अलावा, यदि एक यातायात पुलिस चौकी पर जुर्माना जारी किया गया था, तो जब निरीक्षक दोबारा रुकता है, तो चालक को उसी लेख के अनुसार जुर्माना जारी किया जाएगा। प्रत्येक आगामी पड़ाव और बीमा की कमी के लिए जुर्माना लगाया जाएगा।

एमटीपीएल पॉलिसी का पंजीकरण अनिवार्य है और कानून में निहित है, और नियम तोड़ने पर सज़ा मिलेगी। शायद 800 रूबल का जुर्माना इतना बड़ा न लगे, लेकिन यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो दुर्घटना के अपराधी के पास अनिवार्य मोटर देयता बीमा पॉलिसी का अभाव आपको बहुत बड़ी राशि खर्च करने के लिए मजबूर करेगा।

हमारे देश की सड़कों पर हर दिन वाहनों की संख्या बढ़ती ही जा रही है। यह कारों की अपरिहार्यता को दर्शाता है, क्योंकि वे ही हैं जो हमें लंबी दूरी की यात्रा करने में मदद करती हैं। जिनके पास अपनी कार नहीं है वे सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करते हैं। लेकिन किसी न किसी तरह हम सभी मशीनों का उपयोग करते हैं। जैसे-जैसे कारें बढ़ती हैं, सड़कों पर दुर्घटनाओं की संख्या हमेशा बढ़ती है। इसलिए, रूस में अनिवार्य कार बीमा है।

अनिवार्य मोटर बीमा

रूस में, अनिवार्य मोटर तृतीय पक्ष देयता बीमा 2003 से लागू है। हर साल सभी सड़क उपयोगकर्ताओं को एक बीमा पॉलिसी खरीदना आवश्यक होता है। रूस में बड़ी संख्या में बीमाकर्ता हैं जो अनिवार्य मोटर देयता बीमा प्रदान करने के लिए तैयार हैं; उनमें से प्रत्येक की अपनी कीमत है। बीमा स्वयं ही देयता बीमा है। कई ड्राइवर इसे स्वीकार नहीं करते हैं, लेकिन इसे केवल पैसा हड़पना मानते हैं।

लेकिन यह सच नहीं है. जिन लोगों को दुर्घटनाओं के लिए जिम्मेदार लोगों पर मुकदमा करना पड़ा है, अपने खर्च पर कार बहाल करनी पड़ी है और दिवालिया नागरिक के पैसे वापस करने तक इंतजार करना पड़ा है, वे राज्य के पक्ष में हैं। अनिवार्य मोटर देयता बीमा पीड़ित को यह आशा करने की अनुमति देता है कि उसे अभी भी बीमा कंपनी से मुआवजा मिलेगा, हालांकि अधिक नहीं। एक शब्द में कहें तो अनिवार्य कार बीमा हमारी सरकार का एक सही और सोच-समझकर लिया गया फैसला है।

बीमा कंपनियों की रेटिंग

रूसी बाज़ार में दर्जनों बड़ी और छोटी बीमा कंपनियाँ काम कर रही हैं। उनमें से लगभग सभी एमटीपीएल सेवा प्रदान करते हैं। हर साल कंपनियां तरह-तरह के डिस्काउंट और गिफ्ट देकर ग्राहकों को लुभाती हैं। वे सभी तर्क देते हैं कि अनिवार्य कार बीमा अपनी और दूसरों की सुरक्षा का सबसे अच्छा तरीका है। रूसी संघ में बीमा कंपनियों की विभिन्न रेटिंग भी हैं, उन्हें सालाना संकलित किया जाता है और सामान्य देखने के लिए पोस्ट किया जाता है। उदाहरण के लिए, विशेषज्ञ आरए के अनुसार, 2015 में सबसे अच्छी कंपनियां हैं:

• "अल्फ़ास्ट्राखोवानी";
• "गठबंधन";
• "वीएसके";
• "वीटीबी बीमा";
• "इंगोसस्ट्राख";
• "मैक्स";
• "पुनर्जागरण बीमा";
• "रेसो-गारंटिया";
• "रोसगोस्स्ट्रख";
• "सोगाज़";
• "समझौता";
• "यूरालसिब";
• "ऊर्जावान"।

यहां आपको स्वयं चयन करने की आवश्यकता है, क्योंकि ये सभी बीमा कंपनियां कई वर्षों से रूसी बाजार में काम कर रही हैं और इनकी कई अच्छी और बुरी समीक्षाएं हैं। हमारे पास लंबे समय से अनिवार्य कार बीमा है। उदाहरण के लिए, रोसगोस्स्ट्रख बाज़ार में सबसे पहले प्रदर्शित हुआ था, लेकिन यह लंबे समय तक रेटिंग में पहले स्तर पर नहीं रहा है।

रूसी संघ में OSAGO का इतिहास

हम इतिहास से जानते हैं कि अनिवार्य मोटर देयता बीमा संयुक्त राज्य अमेरिका में बीसवीं शताब्दी के पूर्वार्द्ध में सामने आया था। असेंबली लाइन के प्रतिभाशाली आविष्कारक हेनरी फोर्ड ने सरकार को इस निर्णय के लिए प्रेरित किया था। उन्होंने सस्ती कारों का बड़े पैमाने पर उत्पादन शुरू किया जिससे अमेरिका की सड़कें तेजी से भर गईं। बीसवीं सदी के मध्य में ही, अनिवार्य मोटर देयता बीमा यूरोपीय देशों में पहुंच गया। सोवियत अधिकारियों ने इस प्रकार के बीमा को अनावश्यक माना और तदनुसार, इसे देश में पेश नहीं किया। और केवल 2003 में रूस ने अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर एक कानून अपनाया। अनिवार्य कार बीमा प्रणाली और सड़क यातायात का एक अभिन्न अंग बन गया है। पूर्व सोवियत संघ के अन्य देशों में भी इसी प्रकार का बीमा मौजूद है। उदाहरण के लिए, बेलारूस में भी अनिवार्य कार बीमा है। "बेल्गोस्त्राख" इस देश में ऐसी सेवाओं के बाजार में अग्रणी है।

CASCO और OSAGO के बीच अंतर

जैसा कि पहले बताया गया है, हर साल सड़कों पर वाहनों की संख्या बढ़ती ही जाती है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा के अलावा, रूस में कार बीमा का एक और स्वैच्छिक प्रकार है - CASCO बीमा। अभी तक कुछ ही लोग इस सेवा का उपयोग करते हैं, लेकिन हर साल बीमाकृत कारों की संख्या बढ़ रही है। क्रेडिट पर नई कार के लिए आवेदन करते समय, बैंक ग्राहकों से अनिवार्य CASCO बीमा कराने की अपेक्षा करते हैं; अन्यथा, उन्हें क्रेडिट पर कार नहीं मिल सकती है। इस प्रकार की सेवा सस्ती नहीं है, लेकिन यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो भी आपके हितों की रक्षा की जाएगी। कार बीमा के लिए दस्तावेज़ मूल (तकनीकी पासपोर्ट और व्यक्तिगत पासपोर्ट) में प्रदान किए जाने चाहिए; बीमा एजेंसियां ​​प्रतियों के साथ काम नहीं करती हैं।

दुर्घटना की स्थिति में आचरण के नियम

यदि आप किसी दुर्घटना के शिकार हैं तो आपको यातायात नियमों का पालन करना होगा।

• पहला: अगर खतरनाक लाइटें मौजूद हैं और काम कर रही हैं तो उन्हें चालू करें।
• दूसरा: एक आपातकालीन संकेत लगाएं (आबादी वाले क्षेत्र में 15 मीटर दूर, आबादी वाले क्षेत्र के पीछे - 30 मीटर दूर, यदि कोई मोड़ है, तो संकेत उसके सामने स्थापित किया जाना चाहिए)।

सबसे महत्वपूर्ण काम पीड़ितों (यदि कोई हो) को प्राथमिक चिकित्सा प्रदान करना और एम्बुलेंस को कॉल करना है। जब तक ट्रैफिक पुलिस न आ जाए, आपको वहीं रहना होगा जहां आप हैं। वाहनों को स्थानांतरित नहीं किया जा सकता.

किसी बीमित घटना का पंजीकरण

बहुत से लोग आश्चर्य करते हैं कि क्या कार बीमा आवश्यक है। लेकिन अगर आपके साथ कोई दुर्घटना होती है और आपके पास कोई वैध पॉलिसी नहीं है, तो पीड़ित को नुकसान की भरपाई अपनी जेब से करनी होगी। इसीलिए OSAGO मौजूद है। यदि कोई बीमाकृत घटना घटती है, तो आप उस घटना को कैसे दर्ज कर सकते हैं, इसके लिए तीन विकल्प हैं:

1. यूरोप्रोटोकॉल। छोटी-मोटी दुर्घटनाओं के लिए उपयोग किया जाता है। ऐसे में ट्रैफिक पुलिस को बुलाने की जरूरत नहीं है, घटना में शामिल लोग खुद ही सब कुछ दर्ज कर देंगे। आप यूरोपीय प्रोटोकॉल का उपयोग केवल तभी कर सकते हैं जब दोनों कार मालिकों के पास वैध बीमा पॉलिसी हो और दुर्घटना में कोई भी व्यक्ति घायल न हुआ हो।
2. प्रत्यक्ष निपटान (नुकसान के लिए सीधे मुआवजा)। यह अपेक्षाकृत हाल ही में अस्तित्व में है, जिससे पीड़ित को दुर्घटना के लिए दोषी व्यक्ति की बीमा कंपनी की तलाश करने के बजाय सीधे अपने बीमाकर्ता को मुआवजे के लिए आवेदन करने की अनुमति मिलती है।
3. मानक प्रक्रिया। इसका उपयोग बड़ी दुर्घटनाओं में किया जाता है जिसमें लोग या कई कार मालिक घायल हो गए थे।

कार बीमा नियम कई पीड़ितों को ठीक होने और उनकी कार की मरम्मत कराने में मदद कर सकता है।

अनिवार्य मोटर देयता बीमा के तहत भुगतान की राशि और शर्तें

आज रूस में एमटीपीएल नीति के तहत भुगतान पर कानून के दो और संस्करण हैं। पहला- 01.10.2014 से पहले, दूसरा- 01.10.2014 के बाद.

01.10.2014 से पहले संशोधन:

• यदि कोई व्यक्ति घायल या मारा जाता है, तो मुआवजा 160 हजार रूबल होगा।
• एक व्यक्ति की संपत्ति क्षतिग्रस्त हो गई - 120 हजार रूबल।
• कई लोगों की संपत्ति क्षतिग्रस्त हो गई - 160 हजार रूबल।

01.10.2014 के बाद संशोधन:

• एक व्यक्ति को नुकसान हुआ - प्रत्येक को 160 हजार रूबल।
• संपत्ति क्षतिग्रस्त हो गई - प्रत्येक 400 हजार रूबल।

पहले और दूसरे दोनों संस्करणों में, यदि मुआवजे की राशि अपर्याप्त है, तो घायल पक्ष को अदालत में जाने और दुर्घटना के अपराधी से बाकी पैसे की मांग करने का अधिकार है।

मुआवज़े का शीघ्र भुगतान करने के लिए, सभी आवश्यक दस्तावेज़ एकत्र करना और यथाशीघ्र बीमा कंपनी से संपर्क करना आवश्यक है, जहाँ आप किसी बीमित घटना के घटित होने के बारे में एक बयान लिखेंगे। इसके बाद, कंपनी 20 कैलेंडर दिनों के भीतर भुगतान करने के लिए बाध्य है। आगे आपको बस इंतजार करना होगा. बीमा कंपनी या तो आपको आवश्यक राशि का भुगतान करेगी या भुगतान करने से इंकार कर देगी।

यदि बीस दिन की अवधि के बाद कोई प्रतिक्रिया नहीं मिलती है, तो भुगतान में देरी के प्रत्येक दिन के लिए 1% का जुर्माना लगाया जाएगा। ऐसे मामले होते हैं जब बीमाकर्ता पीड़ित को कम राशि का भुगतान करता है, लेकिन परेशान न हों, आपको बीमा कंपनी को स्थिति के बारे में एक बयान लिखना होगा और 10 दिनों के भीतर प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा करनी होगी। चरम स्थितियों में, आप मुकदमा कर सकते हैं।

मुआवज़ा देने से इंकार

चूँकि हमारे देश में अनिवार्य मोटर देयता बीमा पर एक कानून है, यह बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसी के तहत भुगतान करने से इनकार करने के कारणों को निर्दिष्ट करता है। आपको अपना पैसा वापस न मिलने के दो कारण हो सकते हैं:

1. प्रक्रिया का उल्लंघन जब कार मालिक ने स्वतंत्र रूप से दुर्घटना के निशान नष्ट कर दिए।
2. यह कोई बीमाकृत घटना नहीं है जब दुर्घटना में अपराधी का निर्धारण नहीं किया जा सका, दुर्घटना जानबूझकर की गई थी या दोनों ड्राइवरों की गलती थी, आदि।

हम विश्वास के साथ कह सकते हैं कि यदि बीमा कंपनी को संदेह है कि आप सही हैं, या आप निरीक्षण के लिए वाहन उपलब्ध नहीं करा सकते हैं, तो आपको कोई भुगतान नहीं मिलेगा।

रूस में हर दिन कई दुर्घटनाएँ होती हैं, कुछ छोटी और कुछ बहुत बड़ी। उन्हें टाला नहीं जा सकता, लेकिन अनिवार्य बीमा आपको कम से कम जोखिम कम करने और पीड़ित को मुआवजे के भुगतान की गारंटी देने की अनुमति देता है।

OSAGO का क्या मतलब है? संक्षिप्तीकरण को डिकोड करनामतलब अनिवार्य ऑटो देयता बीमा. नाम ही अपने में काफ़ी है। अनिवार्य मोटर देयता बीमा की अवधारणा में क्या शामिल है?

एमटीपीएल समझौते मेंलाइसेंस वाले बीमाकर्ता के दायित्वों को कार के मालिक - पॉलिसीधारक - के हितों का बीमा करने और कार मालिक द्वारा घायल व्यक्ति (उसकी मृत्यु) के स्वास्थ्य या संपत्ति को नुकसान के मामले में पैसे का भुगतान करने के लिए वितरित किया जाता है। अनुबंध के तहत संपत्ति की मरम्मत के लिए। यह ओसागो का सार है.

यह प्रतिपूर्ति होती हैबीमित स्थिति घटित होने पर. एमटीपीएल कार बीमा अनुबंध संपन्न हो गया है। यह संपत्ति हितों का बीमा है।

प्रतिपूर्ति हो सकती है एक मौद्रिक प्रारूप के रूप में,प्रकृति में ऐसा ही होता है (प्रत्यक्ष)।

वस्तुत:, दो वाहनों की टक्कर से होने वाली सड़क दुर्घटनाएं मुआवजे के अधीन हैं, यदि दोनों मालिकों ने अनिवार्य मोटर बीमा पास कर लिया है, और क्षति विशेष रूप से इन कारों से हुई है।

अन्य मामलों में, भुगतान नकद में किया जाता है।

भुगतान की शर्तेंओसागो के अनुसार. बीस दिन की अवधि के भीतर होता है जब बीमाकर्ता उपरोक्त दस्तावेजों के साथ आवेदन स्वीकार करता है।

किसी नागरिक के साथ घातक दुर्घटना की स्थिति में, यह अवधि घटाकर पंद्रह दिन कर दी जाती है।

इस अवधि के दौरान, बीमाकर्ता को या तो बीमित घटना पर एक रिपोर्ट जारी करनी होगी और राशि का भुगतान करना होगा, या मरम्मत के लिए निर्देश देना होगा या मुआवजे से पूरी तरह इनकार करना होगा।

यदि किसी दुर्घटना का परिणामनागरिक ने अपना जीवन खो दिया है, तो बीमाकर्ता से भुगतान की संभावना निर्धारित करने का समय समय समाप्त होने के पांच दिनों के बराबर है लगा देनामृतक के लाभार्थियों से आवश्यक दस्तावेजों के साथ।

तभी रिफंड संभव हैकेवल नकद में, और एक अधिनियम तैयार किया जाता है। एक लिखित इनकार (पूर्ण या आंशिक) भी संभव है, जिसमें एक कारण होना चाहिए।

यह कब लाभदायक है? बीमा करवायेंअसीम? किसी पॉलिसी को लंबी अवधि के लिए लेना फायदेमंद होता है या फिर बीमा संगठन के साथ संपन्न समझौते के तहत पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई राशि का कोई अनुक्रमण नहीं होता है।

कीमतें बढ़ेंगी, और बीमाधारक भी नहीं देना होगा अतिरिक्त पैसाबढ़े हुए टैरिफ के कारण.

ओसागो कैसा है? एमटीपीएल पॉलिसी के टैरिफ और गुणांक कार मालिक को भुगतान की गई प्रीमियम की राशि को प्रभावित करते हैं।

सबसे पहले, गुणांकों के अतिरिक्त, आधार दर को संयोजित करें। कानून मशीन की विभिन्न परिस्थितियों और विशेषताओं से जुड़े अधिकतम और न्यूनतम गुणांक की सीमा प्रदान करता है।

अनिवार्य मोटर देयता बीमा में बोनस-मालस गुणांक (बीएमआर) तब लागू होता है जब अनुबंध अभी समाप्त हुआ है (या बदला गया है) और जिसकी अवधि एक वर्ष की अवधि है।

यह खरीदे गए बीमा की लागत को कम करने में मदद कर सकता है।

इस मामले में, एक मुआवजा - यह एक बीमाकृत घटना है.

आधार दर राशि नागरिक द्वारा व्यक्तिगत रूप से गणना की जाती है,इस मामले में, मशीन के उपयोग की श्रेणी और क्षेत्र को ध्यान में रखा जाता है।

बीमा राशिसभी आवश्यक गुणांकों को आधार शर्त से गुणा करके बनाया जाता है। फ़ॉर्मूले को कार की श्रेणी के आधार पर वैयक्तिकृत किया जाता है और यह इस पर निर्भर करता है कि यह एक नागरिक है, या एक उद्यमी, या यहाँ तक कि एक संगठन भी है।

कुल बोनस राशि आधार दर से अधिक नहीं होनी चाहिएपॉलिसीधारक द्वारा गलत जानकारी के प्रावधान के साथ जानबूझकर उल्लंघन के मामले में ट्रिपल फॉर्म में, साथ ही पांच गुना प्रारूप में।

वैधता

अनिवार्य मोटर देयता बीमा के लिए सीमाओं का क़ानूनआमतौर पर वार्षिक अवधि के समान। रूसी संघ में अस्थायी रूप से रहने के दौरान कार के विदेशी पंजीकरण से संबंधित अपवाद हैं।

इसके अलावा, पॉलिसी रूस में इस कार के उपयोग की पूरी अवधि को कम से कम पांच दिनों तक कवर करती है।

बीस दिन की अवधि तक, वाहनों के पंजीकरण या तकनीकी निरीक्षण के लिए यात्रा की अनुमति है।

कानून के सामान्य नियमों के अनुसारपीड़ितों की अनुपस्थिति में, सीमा अवधि दो वर्ष है। यदि पीड़ित मौजूद हैं तो यह बढ़कर तीन साल हो जाती है।

क्या अनिवार्य मोटर देयता बीमा अनिवार्य है?

क्या OSAGO कार बीमा अनिवार्य है या नहीं? ओसागो अनिवार्य है. संक्षिप्तीकरण को समझते समय पहले से ही नाम में कोई भी कानून की इस आवश्यकता को देख सकता है।यदि किसी नागरिक के पास कोई पॉलिसी नहीं है तो कानून उसके लिए प्रावधान करता है

जुर्माना क्या है?एमटीपीएल बीमा के बिना ड्राइविंग के लिए? अनिवार्य मोटर देयता बीमा के नियमों के उल्लंघन में परिवहन का उपयोग करना या दायित्व बीमा करने के दायित्व को पूरा करने में जानबूझकर विफलता पांच सौ या आठ सौ रूबल के जुर्माने से दंडनीय है।

कैसे कर सकते हैं एमटीपीएल कार बीमा के बिना गाड़ी चला रहे हैं?कार के मालिक पर आठ सौ रूबल का जुर्माना लगाया जाएगा।

नियम का अपवाद विभिन्न कारणों से और स्वामित्व अधिकार सहित किसी भी अधिकार के आधार पर कार खरीदने के समय से अधिकतम दस दिनों के लिए पॉलिसी जारी करने की अवधि से विचलन है।

एमटीपीएल पॉलिसी कैसे खरीदें अतिरिक्त सेवाओं के बिना?अक्सर जिन कंपनियों से पॉलिसी प्राप्त की जाती है वे विभिन्न प्रकार की पेशकश करती हैं

हां और अंतिम पॉलिसी मूल्यसाथ ही यह बढ़ता भी है। एक सामान्य स्थिति तब होती है जब किसी ग्राहक को DSAGO बीमा लेने के लिए मजबूर किया जाता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि यह अनिवार्य मोटर देयता बीमा के विपरीत, स्वैच्छिक प्रकृति का है।

और आपको घुसपैठिए कर्मचारियों के नेतृत्व में नहीं चलना चाहिए। अधिग्रहण पर भी यह उपयोगी होगा।

पॉलिसी प्राप्त करते समय आपको विशेष रूप से सावधान रहना चाहिएऐसी कंपनी में जो छूट और बोनस प्रदान करती है जो कानून द्वारा स्थापित नहीं हैं।

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