Банковские операции: изменения законодательства, судебная практика (программа повышения квалификации). Программа Помощь на дороге

Наталья Ионова Генеральный директор ООО «Си Эй Эф Групп»

Банк России усиливает контроль за профессиональными участниками рынка ценных бумаг

Профессиональные участники финансового рынка с прошлого года с трудом осваивали новые способы ведения учета и составления отчетности в соответствии с Единым планом счетов и Отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), а также предоставления отчетности в едином электронном формате, установленные Центральным банком Российской Федерации.

Альберт Кошкаров обозреватель Банки.ру

Зачем инвестору ВВП

В России новая мода — пересматривать устоявшиеся экономические понятия и методики. А нужна ли вся эта статистика, если многие из нас давно сомневаются в официальных данных?

Андрей Хорошилов

Догнать двух зайцев: Поможет ли страхование средств малых предприятий и малому бизнесу, и региональным банкам?

С 2019 года счета малых предприятий в банках будут застрахованы - так же, как и счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере до 1,4 млн рублей. Скептики говорят, что это увеличит нагрузку на банки, оптимисты - что снизит риски оттока средств из небольших банков и создаст реальную подушку безопасности для микро- и малого бизнеса

Андрей Хорошилов коммерческий директор Европейской юридической службы

Почему россияне не торопятся сдавать биометрию

Спустя почти полгода после запуска Единой биометрической системы (ЕБС) в базе данных лишь несколько тысяч шаблонов на всю огромную страну. Почему ни банки, ни их клиенты не бегут в светлое цифровое завтра?

2 Александр Мамонов генеральный директор МФК «Городская Сберкасса»

Как в новогодние праздники не попасться на крючок финансовых мошенников

В период новогодних праздников количество мошеннических действий разного вида и уровня возрастает в среднем на 30-40% по сравнению с другими днями. Из года в год статистика практически не меняется. Это неудивительно: россияне отдыхают и становятся менее бдительными, чем молниеносно готовы воспользоваться финансовые мошенники.

Татьяна Жаркова управляющий директор Ассоциации ФинТех (АФТ)

«Банк для тех, кто ненавидит банки»: открытое будущее банковской отрасли

Цифровизация финансового рынка меняет бизнес-процессы банков и их подходы к облуживанию клиентов. Привычные банковские продукты на наших глазах превращаются в гибкие сервисы, доступные 24/7, которыми можно воспользоваться из любой точки мира. Это стало возможным благодаря использованию концепции Open Banking и открытых программных интерфейсов (Open API). Как это работает в разных странах мира, и пойдет ли Россия особым путем?

1 Игорь Моисеев журналист

Упорядоченная зарплатность

Ближе своей рубашки к телу и дороже судьбы долларовых расчетов в нашей стране может быть только зарплата. Поэтому для меня показалось странным, что новость о возможной реформе так называемых зарплатных проектов в части их обслуживания банками прошла почти незамеченной.

Заказала карту для путешествий, приятный процент

Если бы не было зарплатной карты БКС, я бы вряд ли узнала об этом банке) Тут недавно заезжала в офис обменять валюту перед отпуском. Консультант рассказала про обновлённые условия по кредитным картам. Ну, ехать в Италию с кредиткой - та еще авантюра, вы понимаете)) Слишком много соблазнов. Но подкупил выгодный курс и перспектива иметь запасную карту в поездке) Первый год - бесплатное...

Наталья, Москва

Данный банк меня привлекает своими услугами и очень хорошим отношением к своим клиентам, которые...

В Росбанке у меня имеется карта заработной платы, а так же открыт кредит на 3 года. Я взял сумму кредита в 100 тысяч рублей. Нравится мне банк простотой и удобством, то есть очень легко получать зарплату, и погашать кредит в любой удобный момент, потому что у меня есть кредитная карта, на которую нужно класть деньги для погашения. Так же что бы смотреть за движениями своих средств, банк имеет...

Пользователь, Москва

Отличное обслуживание

Локо-Банк

В локобанке отличное обслуживание, не хамят, очередей нет практически, все объясняют. Когда заводила карту, долго не могла выбрать тариф, девочки подсказали в банке, спросили все мои требования и объяснили разницу! Потрясающее терпение и клиентоориентированность!!! Отличные условия по карте, 10% на остаток - чудесно, нет комисии за обслуживание. Есть свои нюансы, чтобы на остатке постоянно 40 тыс...

Мария, Москва

Хочу выразить огромную благодарность сотруднику В-ная Анна Владимировна.

Восточный экспресс Банк

29 октября приехала в банк Восточный с целью оформления кредита возле метро Преображенская площадь. Уютная атмосфера, вежливые сотрудники.Сотрудница банка Анна Владимировна В-ная всё чётко и ясно разъяснила и помогла в данном вопросе. Очень довольна обслуживанием! Побольше таких сотрудников! Огромное спасибо руководству банка! Буду вновь обращаться и советовать ваш банк. С...

Оксана, Москва

У меня карта Кукуруза банка Ренессанс Кредит. И оформление, и обслуживание бесплатно - сейчас такие...

Ренессанс Кредит

С этой карты частенько перехватываю денюжку до зарплаты. Потом возвращаю в льготный период, и ничего по факту не переплачиваю. Правда за снятие кредитных денег в банкомате берут минимум 300 р., так что лучше всегда платить напрямую, терминалы везде есть тем более. Я собственно так и делаю) Ну и бонусные баллы копить не забываю, за каждую покупку на карту капает процент.

Сергей, Москва

Дело в том,что я уже 3 года являюсь клиентом банка,брала 4 раза кредит наличными,два из них...

мне прислали кредитную карту по почте еще в сентябре 2013г. ,не стала активировать,так как не было нужды,2 дня назад все таки решила активировать ее, с 1 раза и без проблем дозвонилась до оператора, активация карты заняло минут 5–7 , и вчера уже совершила первую покупку! Прочитав отзывы о банке очень удивилась,так как мое мнение о банке хорошее! Очень надеюсь,что после активации карты мое...

Автокарта ВТБ 24 – это ко-брединговый продукт, который предназначен для автолюбителей. Владельцам полагается кэшбэк при использовании карточки на любых АЗС. Его размер зависит от категории карточки. Потенциальным и действующим клиентам банка ВТБ 24 будет полезной информация о вариантах выпуска Автокарты и условий обслуживания.

Условия получения кэшбэк по Автокарте

Любой ко-брединговый продукт интересен определенной аудитории клиентов банка, использующих в повседневной жизни пластиковые карточки. Специально для автолюбителей была разработана и выпущена карта ВТБ 24 Автокарта.

Ко-брединговая банковская карта в ВТБ 24 выпускается:

• как кредитная;
• как дебетовая для повседневных расчетов.

Пластик может быть разных категорий, кроме Классик, в таком варианте не выпускается Автокарта ВТБ 24.

Основное преимущество – это возможность получать кэшбэк от каждой покупки на АЗС. При этом важно, что выбор АЗС не ограничен: возврат части потраченной суммы осуществляется даже при использовании карточки за рубежом. Процент возврата зависит от категории пластика.

Еще одним преимуществом будет кэшбэк в размере 1% при использовании карточки любой категории для оплаты любых товаров и услуг, включая интернет-покупки. Такие условия Автокарты ВТБ 24 делают ее выгодным продуктом для владельцев авто. Пластик выпускается в разных вариантах, узнаем обо всех предложениях банка для автолюбителей.

Кэшбэк за покупки на АЗС возвращается на следующих условиях:

• 3% для золотых,
• 5% - для любых премиальных карточек.

Размер компенсации одинаковый как для дебетовых, так и для кредитных карт. Максимальная сумма кэшбэк в месяц не может превышать 15 тыс. руб.

Дебетовая Автокарта ВТБ 24

Для ежедневных расчетов банк потенциальным и действующим клиентам предлагает оформить:

• золотую Автокарту ВТБ 24;
• одну из премиальных карточек: Платиновая, Привилегия или Visa Signature / MasterCard World Black Edition.

Дебетовые карточки оформляются в рамках соответствующих пакетов услуг в качестве основной карточки. Также есть возможность оформить в качестве дополнительной при подключении ПУ более высокой категории. Например, в рамках ПУ Платиновый – золотую карту. Рассмотрим подробнее возможности пластика разного уровня.

Золотая

Голд вместе с ПУ Золотой:

• выпуск: 300 рублей, обслуживание – бесплатно;
• 1 бесплатная дополнительная карта;
• открытие счетов в 3-х основных валютах;
• бесплатные сервисы: интернет-банкинг, СМС-оповещение в пакете услуг Карты+, снятие денежных средств в любых банкоматах, переводы в режиме онлайн;
• страховка по программе Защита карты с покрытием в 75 тыс. руб.;
• консьерж-сервис – базовый.

Платиновая

Владельцам полагаются все перечисленные выше бонусы, и еще к ним:

• количество дополнительных карт без абонплаты увеличивается до 3;
• страховой полис Защита путешественников с покрытием до 50 тыс. долларов.

Стоимость выпуска – 500 рублей, обслуживание – без абонплаты. Бонусы и привилегии от банка и международных платежных систем в соответствии с категорией Платинум.

Привилегия

Кроме перечисленных выше бонусов, владельцам полагается:

• открытие 4-х бесплатных карт;
• консьерж-сервис – Премиальный;
• покрытие по программе защита путешественников возрастает до 100 тыс. долларов; и программа Защита счета с покрытием до 350 тыс. руб.;
• премиальное обслуживание: офис, выделенная телефонная линия, личный менеджер, льготные предложения по банковским продуктам.

Плата за обслуживание карты составляет 850 рублей.

Кредитная Автокарта

Своим потенциальным и действующим клиентам банк предлагает кредитные ко-брединговые карточки следующих категорий:

• Голд;
• Платинум.

Для золотой кредитки Автокарта ВТБ 24 условия следующие:

• кредитный лимит: до 750 тыс. руб.;
• процентная ставка – 26%;
• длительность льготного периода: до 50 дней;
• выпуск: 350 рублей, ежемесячная абонплата – 350 рублей, при условии оплаты покупок на сумму 25 тыс. руб. ежемесячно – бесплатно;
• комиссия при транзакциях – 5,5%.

Еще одни преимущества: бесплатный интернет-банкинг и СМС-оповещения с ПУ Карта+, консьерж-сервис. А также скидки у партнеров банка, возможность оформления дополнительных карточек (до 5 шт.)

Условия для Платиновой кредитки отличаются по следующим параметрам:

• лимит увеличивается до 1 млн. руб.;
• процентная ставка снижается до 22%;
• выпуск – 850 рублей, бесплатно можно пользоваться при обороте в 65 тыс. руб. ежемесячно.

Владельцам полагаются все перечисленные выше преимущества и сервис Помощь на дорогах.

Программа Помощь на дороге

Для владельцев пакету услуг Привилегия ВТБ 24, Автокарта может быть выпущена в рамках специальной программы АВТО (предлагается пластик Visa Signature или MasterCard World Black Edition). При этом подключается сервис Помощь на дорогах.

Он позволит:

• получать консультации: технические – в телефонном режиме, юридические – по телефону и лично;
• при необходимости (поломка, ДТП) эвакуировать транспорт;
• получить следующие виды помощи: подвоз топлива, замена колес, запуск мотора и вскрытие автомобиля.

Сервис Помощь на дороге позволяет получать своевременную и необходимую поддержку, как техническую, так и консультационную. Опции сервиса будут полезны автолюбителям как в повседневной жизни, так и во время путешествий.

Мы рассмотрели дебетовые Автокарты ВТБ 24, выбор пластика зависит от финансовых возможностей и предпочтений клиентов. Теперь узнаем, какие ко-брединговые кредитки предлагает автолюбителям банк.

Заключение

В банке ВТБ 24 Автокарта оформляется в качестве дебетовой или кредитной, категорию клиент выбирает в соответствии со своими потребностями и финансовыми возможностями. Чем выше статус пластика, тем больше дополнительных льгот и бонусов полагается владельцам.

Кобрендинговые кредитные карты далеко не редкость для современного банковского рынка, однако, карточные продукты, рассчитанные на многочисленную аудиторию автовладецев, как ни странно, предоставляют весьма ограниченное число банков. А, ведь, автомобилем, в отличие от самолета, мы пользуемся каждый день! Так автокарты предлагают банки Петрокоммерц, Ситибанк и Юникредитбанк. На последней карте и остановимся подробнее.

Вообще, в линейке Юникредит Банка представлена автокарта в трёх категориях: MasterCard World, MasterCard World Premium и MasterCard World Black Edition. В этой статье будем рассматривать только карту MasterCard World.

Итак, в чем же преимущества автокарты, и чем она может быть полезна автовладельцу?

Во-первых, за безналичные покупки по карте в торгово-сервисных предприятиях и сети Интернет на счет карты начисляется кэш-бэк в размере 1% от потраченной суммы. А, если вы совершаете покупки на АЗС - топливо, сигареты, какие-то продукты, то с этих покупок вам будет возвращено 2%.

Собственно, сам размер кэш-бэка является среднерыночным, большинство банковских учреждений предлагают по своим картам как раз кэш-бэк в размере 1%, в редких случаях этот процент доходит до 3. Например, кэш-бэк в 3% предоставляет Хоум Кредит Банк . Что же касается непосредственно автокарт, то, для примера, Петрокоммерц начисляет 1 балл за каждые потраченные по карте 50 рублей, т.е. в пересчете на проценты кэш-бэк составляет 2%. А по карте Neste Oil - Citibank возвращается 1% от любых покупок и предоставляется скидка 20 копеек на бензин на АЗС Neste Oil.

Во-вторых, держатели Автокарты Юникредит Банка получают бесплатную программу «Пакет водителя» , с помощью которого в экстренных ситуациях на дороге можно получить помощь: в случае ДТП ваш автомобиль эвакуируют на СТО, вас доставят до дома либо также до СТО, подвезут при необходимости топливо, окажут юридические или технические консультации. Впрочем, такая же программа предоставляется и по карте Лукойл - Петрокоммерц.

Третьим приятным бонусом для автолюбителей станут скидки на прокат автомобилей за границей и скидки на обучение вождению в автошколах-партнерах программы.

В-четвертых, кредитка Юникредита выпускается с системой MasterCard PayPass , с помощью которой вы сможете оплачивать покупки в одно касание.

В-пятых, при оформлении карты принимаются альтернативные способы подтверждения дохода . Это значит, что вам не нужно будет предоставлять справку 2НДФЛ, а достаточно будет предъявить загранпаспорт с отметкой о выезде за рубеж или ПТС. Вообще, кредитку могут оформить граждане РФ в возрасте от 21 года до 52 для женщин (57 для мужчин), имеющие постоянную регистрацию в любом из регионов присутствия банка. Трудовой стаж должен быть не менее 1 года, из них не менее 3-х месяцев на последнем месте. Собственно, довольно привычные для российского банковского рынка условия.

Остальные преимущества кредитной автокарты касаются непосредственно тарифов и условий обслуживания.

Первое из них - низкая стоимость годового обслуживания карты - всего 900 рублей в год. Для сравнения карта Gold «Лукойл - Петрокоммерц» стоит 2600 рублей в год, а карта Standard «Лукойл - Петрокоммерц» - 700 рублей. Что касается карт Ситибанка, то Neste Oil - Citibank стоит 950 рублей, а Neste Oil - Citibank World 2950 рублей!!

Второе - бесплатное смс-информирование . Для примера, по карте Ситибанка смс-информирование будет стоить 65 рублей/ в месяц, а Петрокоммерц предоставляют данную услугу за 30 рублей.

Третье - длительный льготный период кредитования до 55 дней , к сожалению, он распространяется лишь на безналичные операции - оплату товаров и услуг, а при снятии наличных не действует, в отличие, например, от того же Петрокоммерца, где длительность грейс-периода также 55 дней, но он действуют на все операции по карте. По карте Ситибанка беспроцентный период до 50 дней только на безналичные покупки.

Здесь также отмечу, что комиссия за снятие наличных в банкоматах Юникредит Банка составляет 3% минимум 325 рублей. Это вполне конкурентоспособный тариф, так в Ситибанке 3,5% минимум 350 рублей, а в Петрокоммерце 3%.

Основным же недостатком кредитной карты для автовладельцев от Юникредит Банка является достаточно высокая ставка за пользование кредитными средствами - 28,9% годовых. К примеру, в Ситибанке ставка составит 22,9% - 27,9% годовых (индивидуально), а в Петрокоммерце - 25% годовых. Хотя, конечно, на рынке есть и куда более невыгодные предложения.

Что качается кредитного лимита , то по АвтоКарте MasterCard World он составляет 300 тысяч рублей. Это среднерыночный размер лимита для классических карт, хотя карта Юникредита все же является премиальной. Для сравнения, в Ситибанке по карте Neste Oil - Citibank лимит составляет 300 тысяч, а Neste Oil - Citibank World уже 600 тыс. рублей. По автокарте Петрокоммерца - до 750 тыс. рублей.

Итак, автокарта Юникредит Банка вполне релевантный карточный продукт для автовладельцев. И, кроме достаточно конкурентоспособных кредитных тарифов, карта включает широкий спектр дополнительных приятных бонусов в виде кэш - бэка, скидок от партнеров и программы помощи в экстренных ситуациях. Справедливости ради стоит отметить, что по картам более высоких категорий MasterCard World Premium и MasterCard World Black Edition от Юникредит Банка условия еще более привлекательные.

Премиальная кредитная карта Black Edition порадует своего владельца крупным лимитом и интересным пакетом опций. Для клиентов, имеющих вклад в банке, кредитный лимит может быть установлен в размере 1200 000 рублей. Участникам зарплатного проекта карта выдается с лимитом до 600 000 рублей. Процентная ставка составляет 27,9% годовых. Грейс период 55 дней.

Держателю карты предоставляются услуги персонального менеджера и обслуживание в специальных зонах банка. Все консультации проводятся по выделенным телефонным линиям.

На карту в размере до 3% от покупок на автозаправках и 1% от прочих платежей. При выезде за границу владелец карты получит бесплатную страховку от несчастных случаев.

«Пакет водителя» гарантирует помощь на лорогах в непредвиденных ситуациях: вызов такси при ДТП, подвоз топлива, техническую консультацию. При аренде авто в России и за границей будут предоставлены скидки.

Погашение кредитного долга производится регулярными взносами, не менее 5% от суммы долга в месяц. При возникновении просрочки взимается неустойка 20% годовых.

Выдача наличных средств лимитирована – в месяц не более 50% от кредитного лимита. За получение наличности в банкоматах и ПВН банка комиссия составит 3,9%, минимум 390 рублей.

Карта выпускается бесплатно. Оплата за первый год обслуживания 12000 рублей.

Кредитку могут заказать жители РФ в возрасте от 23 лет, имеющие постоянную регистрацию в зоне действия банка. Для оформления договора нужно представить в банк паспорт, трудовую книжку и справки о доходах.

Преимущества карты: крупный кредитный лимит, умеренные проценты и опции для путешественников-автовладельцев делают это предложение банка заслуживающим внимания клиентов.

CashBack

Комиссия за снятие наличных

	Кредитные средства
В банкоматах банка	3,9%, мин. 390 руб.
В банкоматах сторонних банков	3,9%, мин. 450 руб.
В кассах банка	3,9%, мин. 390 руб.
В кассах сторонних банков	3,9%, мин. 450 руб.

Лимиты по операциям

снятие наличных за месяц: не более 50% установленного лимита